我認為用帳戶管理錢非常方便,清晰明瞭

我是個計劃狂,非常喜歡做事前規劃,

當我看到四個帳戶各自安然在那裏各司其守,就覺得很安心,彷彿未來的一切都在自己的掌控之中。

四個帳戶理財的觀念不是甚麼新鮮事,google一下就出來一堆。

可惜都不符合我這個計畫控的需求。

 

我理想中的四個帳戶如下:

 

A、生活費帳戶

 

B、備用金帳戶

 

C、財務自由帳戶

 

D、資產帳戶

 

[生活費帳戶]

這樣分法邏輯很簡單,人最重要的就是生存,第一個就是生活費帳戶,

通常就直接用薪轉的戶頭,這樣最方便也最實際。

薪資收入固定,每月的基本生活費也差不多是那些錢,這兩個很match

所以用薪轉帳戶作為生活費帳戶,非常合理。

 

當然也可以用另外一種角度思考,因為是生活費帳戶,常需要提款,所以也可以用最方便提款的銀行帳號,例如附近的有提款機的銀行,這樣就可以常提款,卻不用扣手續費。

 

我以前一周提款一次,只提這周的生活費,這樣可以提醒自己每周可用的額度,避免花太多的錢。

(當然我現在已經提升我的控制力,用記帳就可以了,有時很懶,一次就把半個月一個月的生活費一次提完。)

但在初期,我覺得有提款這個動作很好,會讓人有警覺心。

提款就是一個警訊,表示之前提的錢已經花掉了。

少花錢,應該說有效合理控制錢的支出,永遠都是理財的第一步。

剛開始我用的比較複雜,生活費帳戶,我分成兩個帳戶,

一個是固定支出帳戶,一個是非固定支出帳戶,

每個月固定支出放在固定帳戶,非固定支出(例如:周年慶、每年保險、或是買買手機小奢侈品之類的,非每個月支出的,另外存在一個帳戶。很怕自己每個月把錢亂花掉了,真正要用錢的時候卻沒錢了。所以硬是分了二個帳戶。)

但實施結果卻不太好,有時生活費透支一些,又要把錢挪回來,有時有剩錢,又要把錢存回去,錢一直挪來挪去真的煩死了。

後來用記帳來解決這個問題,用記帳來確認固定支出,而非固定支出,這樣就不再分二個帳戶了。以一個帳戶統籌所有開銷,反而簡單明瞭。

當然,如果你不喜歡記帳,分二個帳戶也是一種可以嘗試的方法。

 

 

[備用金帳戶]

在消費之前,在投資理財之前,第一個應該填飽的就是這個帳戶。

備用金帳戶顧名思義,就是備而不用的帳戶,簡單的來講就是緊急備用金。

人生難免有意外事件,萬一急需用錢的時候,必須要有一筆錢可以救急。

所以這筆錢是最重要的,也是存進去之後,絕對不能動用的一筆錢。

 

原則上是設定半年的生活費,假設一個月基本生活費是3萬,3萬*6個月等於18萬,那麼這個戶頭就必須保持18萬的金額。

除非緊急狀況,否則不能動用。

當然我希望一輩子都沒有機會動用他,沒有動用表示一切安好,生活無虞,是吧 !

 

 

 

[財務自由帳戶]

財務自由是一種夢想,意味著不需要為了錢工作。

你當然還是可以工作,但那絕不是為了錢、為了生活,而是為了興趣,或者夢想,甚至可能只是為了打發時間罷了。

這是一種非常理想的狀態,你的生活完全不需要依靠勞力,而是靠 "被動收入"來支付。

所謂"被動收入",是指不需要工作,錢就自己掉進你的口袋裡,"完全被動的接受",而不需要花費大量的時間去主動追求,這就是被動收入。

被動收入 可能是房租、可能是投資獲利、可能是利息,可能是股息股利。

 

試想: 假設你每年需要60萬可以維持無虞的生活,而你的被動收入超過了60萬,那麼你的財務就達到了自由的境界。

這樣的境界,對大多數的人而言,不能一蹴可幾,需要漫長的時間。

但卻是大多數人都必須要做到的一件事,你不可能工作一輩子,總有退休的一天。

在退休的那一刻,必須能確保財務的自由,才能安穩的過日子。

 

所以這個帳戶的真正意義 在於你不需要為生活所困,可以自由自在過你想過的日子。

 

 

[資產帳戶]

我不知道一般人的想法是甚麼 ? 但我認為人一定要有資產。

所謂資產,不是消費性的,例如車子,他是消耗品,他不是資產。

真正的資產,是有價的,例如不動產、藝術品。

當然對於小人物我來說,真正的資產大概就是房子了。

房子是一般人一生當中最大的負擔,也是最大的資產。

 

我不認要為了買房,壓縮所有人生的樂趣;但我也不認為總是玩樂,追逐所謂的夢想,卻不累積資產是件值得讚許的事。

當然買房不一定是每個人心目中理想的有價資產,但卻必須給自己一個願景,一個屬於自己的資產帳戶。

當然如果你已經買房了,這個帳戶就更明確了,就是你每個月要繳房貸的帳戶。

不論如何,我認為人一定要有資產。不只是價值的問題,還有存在感與自我認同的問題。

如果經濟許可,買房還是一個值得考慮的選項。那不只是一間房子,還代表著一個家的凝聚力。

 

但是如果收入不高,又沒有富爸爸,不ㄈ延遲買房的時機,以追求財務自由為先。

目標就改成在退休之前,擁有一間房子,可以安養晚年,

晚年力求安穩,如果因房東的因素而須頻頻換屋,這又怎會是一般人希求的生活呢 ?

不論早買晚買,都必須要有一個資產的專用帳戶,以求達成目標。

 

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還沒說完,帳戶還要跟投資做結合,以發揮最大效用。

[未完待續]

 

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超熟女的生活雜記簿

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