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資料來源:  http://rb.m.zkiz.com/greatsoup38/17550

買進1檔股票,你能抱多久?

手上 平均會有多少檔股票?這些股票能賺多少?

《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩理財網合作調查發現,超過5成的人,股票抱不到半年,3成的人,持有5 檔以上股票,但只有5%的人能賺到大錢。同樣投資股票,有4位上班族,股票會抱10年以上,而且買的不多,只精挑1、2檔,獲利平均卻超過4倍。其 實,75%的有錢人都是這樣做!你也想跟他們一樣,只抱1、2檔股票就賺到大錢嗎?請看以下故事。 本來,我是有機會提早致富的!

一年半前,我在寫「3檔高股息養我一輩子」(《Smart智富》月刊128期)的報導時,採訪到「存股達人」蔡海茲。當時,不到40歲的他,存股6年,每年就能坐領36萬元股息,相當於是替自己加薪5成。這個看來簡單的致富術,讓我很心動,於是開始研究。

趁著過農曆年休假,我興匆匆地用他建議的方法,篩出10多檔股票,再從中精選出3檔我認為的「搖錢樹」,就在打算解掉定存、準備下場養股時,當時尚在4,500點以下掙扎的台股,行情不時出現暴跌,嚇退了我的致富熱情。

小祕書買3股,股利全滾入身後留下逾2億台幣遺產

直到今年3月,看到美國老婦人葛洛納(Grace Groner)存股致富、安然養老的故事,我才驚覺,一年半前,我竟然錯失了一個漂亮的致富機會。

高 齡百歲的葛洛納,是在今年1月辭世,她將遺產捐給她的母校伊利諾州森林湖學院,當校長舒特(Stephen Schutt)收到這筆高達700萬美元(約合新台幣2億2,500萬元)的遺贈金時,不禁驚呼:「Oh, My God!」因為獨居的葛洛納,不過是亞培藥廠(Abbott Laboratories)的一位祕書,光靠工作43年的薪水,怎麼可能存下這筆鉅款?

原來,讓葛洛納致富的源頭,是少少的3「股」(台灣1張股票是1,000股,美國則直接以股為買賣單位)。沒錯!就只有3股的股票。

時 間拉回1935年,當時美國還沒有完全從經濟大恐慌的蕭條氣氛中走出,剛進入亞培藥廠工作的葛洛納,拿出花4年存下的薪水,認購了自家公司股票。那時亞培 1股是60美元(約當現在的1萬2,000多美元),她的錢只夠認3股。然後,在接下來的75年,葛洛納只做一件事,就是在每年一領到現金股息後,就再投 入買進亞培,而且只買不賣,持續長抱。

雖然,75年前股價曾達60美元的亞培,因歷經13次分割,現在股價只剩47.82美元;但神奇的是,葛洛納當初認購的3股股票,到現在竟長大成12萬9,000股,她投入的180美元股金,更滾成700萬美元(詳見圖1)。

葛 洛納的存股智慧和毅力,讓人既佩服、又羨慕,但她對財富的使用,更讓人尊敬。她雖然看著自己的財產在75年裡翻了3萬8,000倍,但曾受到「大蕭條」之 苦的她,生活簡樸,穿的是廉價衣服或二手衣、看的是笨重的老電視。可是她一點都不小氣,退休後除了四處旅行,還透過多年的律師好友匿名捐贈禮物給當地居 民、做慈善公益,甚至在身後把全部財產捐給傳授知識的母校,讓更多人有富起來的機會。

看完葛洛納的故事,我想到股市流傳多年的一句話:「複利是世界第八大奇蹟!」不禁懊惱起來,因為我如果在一年多前就開始執行這個存股行動,該有多好!「如果你再不開始,這奇蹟永遠不會發生在你身上。」見我還沒存股的蔡海茲搖著頭說。

就在我確定要重新開始存股時,蔡海茲又提醒我,要學葛洛納,必須做對3件事:

 

1.選對股、2.股息再滾入買進、3.長抱不賣。

養股關鍵1》選對股產業龍頭長期獲利、配股配息

以葛洛納為例,她在1931年進入亞培時,亞培已是一家成立40多年的老牌企業,不但每年獲利穩健,配股也很穩定。加上她擔任公司祕書,對公司營運現況和未來發展,多少能夠掌握,所以她才會努力先存4年薪水,再一口氣買進自家公司股票。

存股已逾5年的部落客「雷浩斯」,看到葛洛納的故事,同樣很受激勵。對葛洛納敢單挑亞培1檔股票緊抱一輩子的做法,雷浩斯認為,投資亞培竟能有如此驚人的表現,主因在兩大特質:

1. 成熟產業的龍頭,長期獲利穩健

2. 股利政策穩定,能長期持續配發

不僅如此,亞培的股利政策,尤其讓人稱道。因為自1924年開始,不但每季都發股利,而且從未間斷,甚至還連續37年都提高股息,即使在金融海嘯期間,照樣把股息提高到每股1.4美元,殖利率達3.2%。

 

養股關鍵2》股息再滾入不急著收割,果實才能茁壯

美國米希羅財務顧問公司(Mesirow Financial Inc.),曾以長抱S&P 500指數至少10年為例試算,結果發現:

1. 第1年買進後長抱,但每年領到股息就用掉 →系年化報酬率平均約為4%~5%

2. 第1年買進後長抱,且每年領到股息就再滾入 →系年化報酬率平均可達8%~11%

勤實佳聯合會計師事務所所長林敏弘,也是存股15年的達人,他表示,每年除息過後,他就一定會把股利再滾入。

以 林敏弘長期存中鋼為例試算:假設在2004年12月31日,以35.8元買進1張(1,000股),投入本金是3萬5,800元。之後5年,每年的現金股 利與股票股利,分別根據前述兩種策略操作,最後的結果是,抱股5年,若把股息再投入買股,最後累積資產可達16萬5,003元;但若不把股息滾入,就只有 9萬6,343元,差了將近1倍。

由此可見,不僅要複利效果,更要讓滾動複利的本金不斷長大。難怪林敏弘一再說:「一定要把股息再投進去滾,這是存股致富的最大關鍵。」

 

養股關鍵3》長抱不賣台股殖利率高於美股,更好賺

在 葛洛納75年的抱股過程中,美國股市曾歷經12次熊市與牛市,但無論亞培是漲還是跌,她1股也沒賣。「你要學葛洛納,照顧1檔股票,就像照顧小孩一樣,要 去看他的財務體質健不健康,不要去看他的股價是高還是低。」蔡海茲說。政治大學金融系教授朱浩民更指出,台股長期平均殖利率在4%左右,比美股的3%還 好,用葛洛納的方法投資台股,可以賺更多!

不過,葛洛納只存1檔股票,有些人認為風險太大,是不是該多挑幾檔做分散,或是去買高股息基金?

重質不重量研究證實,多檔只會分散獲利

針 對這一點,美國著名投資經理人麥克.歐希金斯(Michael O'Higgins)曾做過一項研究,同時投資10檔高股息股18年後,其累積的報酬率是只投資5檔高股息股的一半。「所以,不用抱那麼多檔,3~5檔最 好,如果你做過功課和評估,1、2檔就可以存很大了!」蔡海茲說。

大眾證券副總經理黃嘉斌也表示,對於一般投資人來說,沒有那麼多的資金做分散,也沒時間和心力可以同時照顧5檔以上的股票。因此,只要挑對1檔,就用長抱、股息再滾入,去降低股票太集中的風險。

如果只抱1檔股票,「你一定要定期查看這家公司的財務狀況,看看營收、獲利等等,至少每隔半年一定要看一次。」蔡海茲不斷叮嚀。

但對於沒把握能選到好股的人,富鴻理財顧問副總經理林成蔭建議,有個簡單安全的方法,就是從高股息指數去挑;如果還是擔心挑錯,或懶得選,就乾脆直接買「台灣50」或高股息ETF(指數股票型基金),也是不錯的做法。

「一開始做時,效果很小,小到你可能會想放棄;但如果能撐個3~5年,你就會愛上這個方法,然後一直『存』下去。」雷浩斯說出自己的心得。

如 何能克服這個「3年」障礙?蔡海茲給了我一句股神巴菲特(Warren Buffett)的名言:「買入股票時,總是先假設明天交易所就會關門,5年之後才又重新打開,恢復交易。」當然,交易所不會關門,但你個人可以不看盤, 自然就不會在意行情,這樣才可能長抱,靠著配股配息,累積財富。




雖然,我很後悔沒在一年半前就開始存股。但這一次,我在寫完這篇報導前,已經趁著台股下跌時進場了,而且為了彌補我之前的錯誤,我同時為女兒也存了1檔好股。接下來,就耐心等著這檔股票,要它不只養我一輩子,還要養我女兒!

延伸閱讀:有錢人都這麼做!

1. 抱股不賣

根據美國暢銷書作家查爾斯‧卡爾森(Charles B.Carlson)的調查,美國的百萬富翁只買績優股,而且買了就抱住,其中75%的人會抱5年以上,更有40%抱到10年以上

 

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超熟女的生活雜記簿

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  • Ting Lu Lee
  • 這篇文章可以讓我轉貼嗎
  • 這也是轉帖文喔 !請自行查看轉帖來源 …………

    游安安 於 2014/08/15 11:06 回覆

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